資産1億円を目指す人がやりがちなNG行動3選｜共働き夫婦資産1億円FPが解説
将来のために資産1億円という大きな資産を築いていきたいと思っている方で、もし次のようなことをしているのであれば、それらはすべて資産1億円から遠ざかる行動だと理解したほうがいいでしょう。
今回は資産1億円から遠ざかる行動について、実際に資産1億円を達成した共働き夫婦であり、かつファイナンシャルプランナーである私たちが解説をします。
資産1億円から遠ざかる行動
・短期売買やチャートを見て売買を繰り返すこと
・信用取引を行うこと
・SNSの情報に流されること
これらには様々な要因があると思いますが、まずはこれらが目標達成を妨げているということを認識すべきです。
その情報は本当に再現性ある？
本やYouTube、ブログを見れば「資産が短期間で倍になった」「10倍になる株価、テンバガーを見つける方法がある」といった情報が溢れています。果たして本当にそうでしょうか？
アナリストのページを見れば「今上がる銘柄10選」とか「今は高値圏だから株式は買わない方がいい」といった情報があります。本当にその情報は正しいのでしょうか？そして、本当にその人がそのやり方で資産を築いているのでしょうか？
バートン・マルキールの『ウォール街のランダムウォーカー』という本の中にこんな一節があります。
有名なチャーティストがいました。この人はチャートを見て売買する方法で何十億と築いた人らしいのですが、晩年は講演活動をしていました。その方が亡くなった時、遺産はどうだったかというと、ほとんどなかったそうです。収入源は講演料で、チャートを見て売買する際には大きな損失を出しており、その補填をするために講演料で稼いでいたという話が残っています。
SNSなどでは、一生懸命「こういうチャートのサインが出た時は買いだ」「売りだ」と説明している人もたくさんいます。また、実際に本で「割安だと仕込んだ株が2倍3倍になった」「別の株で割安だと思って仕込んだ株が2倍3倍になった」というように、お金を1,000万円、1億、10億と増やしたというような本が並んでいます。
確かに、そういった本は魅力的に映りますし、私自身も投資を始める頃は「自分もこうなりたい」と思う節もありました。しかし、実際にやってみると、それはその人だからできたことであって、なかなか大多数の人ができることではありません。自分がやっているのは、自分が勝つために誰かを出し抜こうとする売買ゲームであって、全員が勝つ仕組みではないということに気がつきました。
最終的にはインデックスファンドへの投資という形にたどり着くのですが、重要なのはその方法に再現性があるかということです。
誰がやっても同じ方法になるのであれば、それは再現性があると言えます。しかし、ある人が勝てて、ある人が勝てないというような話でしたら、それは再現性がないと言えるのではないでしょうか。
中には「投資の学校」と称し、「正しい投資を学べば再現性があって株価が2倍になる方法を選べます」と謳っているところもあります。しかし、果たして本当にそうでしょうか？それは再現性があるのでしょうか？私はないと思います。もし再現性があるのでしたら、全員が儲かっているはずですし、先生も生徒も全員儲かっているはずだと思います。
彼らの目的は受講料や手数料であって、彼らの成績を例にとると、例えば生徒が100人いたとして、半分の50人の株価が上がれば「それは成功だ」と、その部分だけを切り抜けば言えるでしょう。しかし、残り半分の人はその情報を流しません。だから出てくる情報としては、儲かった良い情報しか出てこないのです。結局、そうでない人はそういった情報を発信しない、といった裏側があるのではないでしょうか。
信用取引を避けるべき理由
信用取引を避けるべき理由は、以下の点が上げられます。
投資の大原則から外れている
信用取引は自分のお金以上に大きなお金が動くため、プラス10%になれば利益も大きいですが、マイナスになれば損失もレバレッジ分だけ膨らみます。
(a) 長期保有ができない： 信用取引は仕組み上、長期で持ち続けることが困難です。
(b) 大原則の無視： 「長期・分散・低コスト」という投資の大原則を守るなら、長期投資ができない信用取引はそもそも対象になりません。
精神的な弊害と「器」の問題
自分の資金以上に大きなお金を動かすと、気になって仕方がなくなります。
(a) 許容範囲の超過： 1%の値動きでも多額の資金が動くため、それまで大きなお金を扱った経験がない人にとっては、自分の「器」を超えた状態になってしまいます。
(b) 本業への支障： 気になって仕方がなくなり、結局他のことが手につかなくなってしまいます。
器に見合わない運用は続かない
もしその金額を扱える器があるのなら、その人はすでにそれだけの資産を持っているはずです。
例えば1億円の資産がある人が、1,000万円を元手に3倍のレバレッジをかけて3,000万円を投資する必要はありません。1億円持っているなら、その範囲内で投資をすればいいだけのことです。
資産が1,000万円しかないのに3,000万円を運用しようとするのは、自分の能力や器を超えています。
宝くじと同じ構造？
これは宝くじと同じかも？
100万円しか持っていなかった人の口座にいきなり1億円が振り込まれたら、すぐにお金を使ってしまうでしょう。
しかし、地道に質素倹約を続けて1億円を築き上げてきた人は、翌日から急にキャバクラへ行って散財するようなことはありません。
それと同じで、投資においても自分の器に見合った運用をすることが大切なのです。
インデックスファンドを取り扱わない銀行
お金の相談をしたいと思ったとき、皆さんはどこに行きますか？銀行、証券会社、あるいはファイナンシャルプランナーなどが思い当たるでしょう。
先日、新NISAやiDeCoの説明のために銀行の方が私の会社に来ました。私自身、銀行からは多額の融資を受けていますし、大切な取引相手です。上手く付き合えば心強いパートナーになりますが、こと投資情報の提供となると、銀行や証券会社が言うことが本当に正しいのか、私は疑問に思っています。
驚いたのは、その銀行が提示したNISAの取り扱い商品リストです。
現在、圧倒的な人気を誇る「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といったトップクラスのインデックスファンドが、ラインナップに一つも含まれていなかったのです。
その際の説明は「当行では皆様の大切な資産をお預かりするため、商品を厳選しています」というものでした。しかし、厳選されたというリストの中身を確認すると、eMAXIS Slimシリーズは債券ファンドがあるだけで、株式ファンドはすべて「アクティブファンド」ばかりでした。
銀行の勧めるままにアクティブファンドに投資してしまえば、買った瞬間に2％から3％といった高い手数料を引かれ、なかなか資産が増えないことになりかねないからです。
この経験から、相談先を選ぶことは非常に重要だと再認識しました。ただし、それがファイナンシャルプランナー（FP）なら安心かというと、一概にそうとも言えません。
銀行や証券会社の性質彼らは手数料を得ることが目的です。
そのため、基本的には売買が発生しないインデックスファンドの継続保有よりも、資産の入れ替えや売買を伴う提案を優先する傾向があります。
一部の専門家の偏り以前お会いした若手のFPの方は「20代でインデックスファンドなんて、もったいないですよ。アクティブファンドで攻めるべきです」と主張していました。私が「インデックスよりアクティブの方がいいんですか？」と尋ねると、「その方が断然儲かりますよ」と自信満々に答えていました。
こうしたやり取りを見ていて感じたのは、知識がない人はこうして言葉巧みに誘導されてしまうのだということです。結局のところ、自分自身に知識がなければ、何が正しい情報なのかを最終的に判断することはできません。
知識を身につけることが最重要
結局、自分自身が何ができるのかというと、知識を身につけること。これが一番重要だと思います。
では、知識をどうやって身につけるのかということですが、待っていても知識というのは入ってきませんし、それでは勉強になりません。自分自身が行動して、経験をして、失敗をして（失敗するかどうかは別として）、本気で勉強に取り掛かる。絶対成功するんだという強い信念のもとで取り組むのであれば、それは本当の勉強になると思います。
ただ「投資を始めよう」と思って調べてみたところ、インデックスファンドが良いと書いてあったので投資をしてみた。しかし、2年後に株価が下がってしまい、「このまま下がるのは仕方ない」と我慢できずに売ってしまった。こうしたケースは非常に多いです。だからこそ、株式投資信託の平均保有年数は2年から3年という短さなのです。
そんなことをしていては、資産1億円にはなかなか届きませんし、お金を扱えるだけの人になれません。
お金が増えるかどうかというのは、結局のところ「人の問題」だと思います。
その人がお金をしっかりと扱えるのであれば、お金は働いてくれて自動的に増えていきます。
その人が扱えないのであれば、お金はその人から逃げていく。
ただそれだけのことなのだと思います。
自分自身がお金を扱える人になるということは、やはり知識を身につけるということです。これが私が一番大切にしていることですし、ここがなければ将来、状況が変わった時にどうするべきなのか判断ができません。
まずは自分自身の信念、また確固たる判断軸を作るために知識を入れる。勉強をする。これがマストです。
これをしなければ、あなたの資産が増えることはありませんし、資産1億円に届くことも絶対にありません。
まとめ
この中に当てはまる行動はあったでしょうか？
資産を本気で築きたいと思えば、勉強するしかありません。その先にしか大きな資産は築けないと思います。
再現性のある方法を選び、知識を身につけ、自分で判断できる力を持つことが重要です。
