子育てしながら資産形成はできるのか｜共働き家庭が本気で考え始めた理由
子育中のある夫婦の話です。
「子育てしながら、資産形成なんて本当にできるのだろうか」 そんな疑問を、私たち夫婦が真剣に考え始めたのは、世帯年収が1,000万円を超えてきた頃でした。
きっかけは、とてもシンプルです。 子どもが保育園を卒園し、小学校に入学する年齢になったこと。 そこから先の中学、高校、大学という道筋が、少しずつ現実味を帯びてきました。
「教育費って、実際いくらかかるんだろう」 そんな軽い気持ちで検索してみると、画面に並ぶ金額は、正直なところ想像以上でした。
私立か、公立か。 国立大学か、私立大学か。 進路の選択によって、必要なお金は大きく変わります。
ただ、ひとつだけはっきりしていたことがあります。 それは、お金を理由に、子どもの選択肢を狭めたくないということです。
だからこそ、「いつか考えよう」ではなく、 子どもが小さいうちから教育費を準備しておきたい そう考えるようになりました。
とはいえ、現実は甘くありません。 物価は上がり、食費も日用品も値上がりしています。 一方で、給料は簡単には増えません。
この状況の中で、 「どうやって収入を増やすのか」 「どうやって教育費を確保するのか」 そんな問いが、頭から離れなくなりました。
世帯年収が1,000万円を超えてくると、生活には少し余裕が出てきます。 そのタイミングで、最近よく耳にするNISAなどの制度にも、自然と関心が向きました。
ただ、投資には不安もあります。 価格は上がることもあれば、下がることもある。 「本当に今、始めていいのだろうか」 「自分たちに、資産形成なんてできるのだろうか」 正直、迷いはありました。
子どもが生まれたときに学資保険には加入しました。 けれど、教育費の準備はそれだけ。 老後資金のことも考えると、これからは自分たちで備えていく必要がある時代だということは、なんとなく分かっていました。
証券口座は開設しましたが、まだ本格的な運用には踏み出せていません。 そこで改めて浮かんできたのが、 「資産形成をしながら、本当に教育費をまかなえるのか」という疑問でした。
現在、ボーナスを除いた世帯の手取りは月に約50万円。 生活費が約35万円で、残りの15万円が毎月の余剰です。
年齢は、夫45歳、妻43歳。 金融資産は約800万円。 この数字を見ながら、大学までにかかる教育費1,000万〜2,000万円をどう準備するかを考え始めました。
そうなると、目標として見えてきたのが 3,000万〜4,000万円という資産額です。 そして、できれば年間100万円、最低でも100万円は、資産からの収入が欲しいと考えるようになりました。
もし、年間100万円を資産から生み出せれば、 子どもが高校や大学に通っている間の学費に充てることができます。 私立大学でも、年間100万〜150万円程度。 資産からの収入があれば、家計への負担は大きく変わります。
そうなれば、貯蓄を取り崩すことなく、 在学中の4年間も資産を増やしながら学費を支払う、 そんな状態も見えてきます。
これまでを振り返ると、最初から毎月15万円を貯められていたわけではありません。 月5万円から始まり、少しずつ増やして、今の水準にたどり着きました。
今後、子どもが成長すれば支出は増えていきます。 今の生活スタイルを維持したままでは、貯金額を大きく増やすのは簡単ではありません。 それでも、月15万円、年間約170万円を積み上げていけば、10年後に2,000万円は見えてきます。
ただ、それだけでは年間100万円の資産収入には届きません。 現金も残す必要がある以上、やはり3,000万〜4,000万円というラインが現実的だと感じました。
そのためには、ボーナスの活用や、 毎月あと5万〜10万円の上積みが必要になります。 収入が増えない前提なら、支出を見直すしかありません。
固定費を見直すのか。 それとも3,000万円で良しとするのか。 4,000万円を目指すのか。
どれが正解という話ではありません。 大切なのは、何年後に、いくら必要なのかを家族で共有することだと思います。
資産形成で一番大切なのは、時間軸をはっきりさせること。 運用リターンはコントロールできませんが、 時間と行動は、自分たちで選ぶことができます。
家計を見直すのか、 投資額を増やすのか、 その選択を家族で話し合い、同じ方向を向いて進む。 それが、子育て世帯にとっての現実的な資産形成なのだと、今は感じています。
